Słownik pojęć bankowych

24 haseł, które najczęściej pojawiają się w umowach kredytowych, regulaminach promocji i tabelach opłat. Każde wyjaśnione zwięźle, z odesłaniem do kalkulatora albo listy ofert, gdzie dane pojęcie ma praktyczne znaczenie.

B C D E I K L M O P R W Z

B

BFG

Instytucja gwarantująca zwrot depozytów do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku.

BIK

Instytucja gromadząca historię kredytową Polaków - banki sprawdzają w niej wiarygodność wnioskodawcy.

BLIK

Polski system płatności mobilnych oparty na sześciocyfrowym kodzie generowanym w aplikacji banku.

C

Całkowity koszt kredytu

Suma wszystkich opłat ponoszonych w związku z kredytem: odsetek, prowizji, ubezpieczeń i opłat dodatkowych.

Chargeback

Procedura reklamacyjna pozwalająca odzyskać pieniądze zapłacone kartą, gdy sprzedawca nie wywiązał się z umowy.

D

DSTI

Wskaźnik pokazujący, jaką część dochodu pochłaniają raty wszystkich zobowiązań.

E

Elixir

System rozliczeń międzybankowych KIR, przez który przechodzą zwykłe przelewy krajowe.

I

IBAN

Międzynarodowy format numeru rachunku - polski NRB poprzedzony kodem kraju PL.

IKE

Konto emerytalne, na którym zysk jest zwolniony z podatku Belki po spełnieniu warunków wieku i okresu wpłat.

K

KNF

Organ nadzoru nad rynkiem finansowym w Polsce - licencjonuje banki i prowadzi rejestr instytucji pożyczkowych.

Kapitalizacja odsetek

Moment dopisania naliczonych odsetek do kapitału, od którego liczone są kolejne odsetki.

Karencja

Okres, w którym spłacasz wyłącznie odsetki albo zawieszasz spłatę raty w całości.

Konsolidacja

Połączenie kilku zobowiązań w jedno, z jedną ratą i zwykle dłuższym okresem spłaty.

L

LtV

Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.

M

Marża kredytu

Stała część oprocentowania kredytu, stanowiąca wynagrodzenie banku - jedyny składnik, który realnie negocjujesz.

O

Oprocentowanie nominalne

Procent naliczany od kapitału bez uwzględnienia prowizji, opłat i podatku.

P

POLSTR

Nowy wskaźnik referencyjny, który ma zastąpić WIBOR w umowach kredytowych.

Podatek Belki

Potoczna nazwa 19-procentowego zryczałtowanego podatku od dochodów kapitałowych.

Przelew natychmiastowy

Przelew docierający w kilkadziesiąt sekund, niezależnie od pory i dnia tygodnia.

R

ROR

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, czyli klasyczne konto osobiste do codziennych operacji.

RRSO

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - całkowity koszt kredytu wyrażony jako procent w skali roku, obejmujący odsetki, prowizję i obowiązkowe ubezpieczenia.

W

WIBOR

Stawka referencyjna polskiego rynku międzybankowego, na której bazuje oprocentowanie większości kredytów ze zmienną stopą.

Wkład własny

Część wartości nieruchomości, którą pokrywasz z własnych środków, a nie z kredytu.

Z

Zdolność kredytowa

Ocena banku dotycząca zdolności do spłaty kredytu wraz z odsetkami w umówionym terminie.

Po co komu słownik bankowy

Umowy i regulaminy bankowe są pisane językiem, który ma być precyzyjny prawnie, a nie zrozumiały. Efekt jest taki, że kluczowe różnice między ofertami kryją się w pojęciach, które łatwo pomylić: oprocentowanie nominalne kontra RRSO, marża kontra oprocentowanie, całkowity koszt kredytu kontra całkowita kwota do zapłaty.

Ten słownik jest krótki z zamysłem. Każde hasło ma dać poprawną definicję i wskazać, gdzie dane pojęcie zaczyna mieć znaczenie dla Twojego portfela - stąd odesłania do kalkulatorów i list ofert zamiast rozbudowanych wywodów.

Pięć pojęć, które najczęściej wprowadzają w błąd

Oprocentowanie nominalne - nie zawiera prowizji ani ubezpieczeń, więc do porównywania kredytów nadaje się słabo. Do tego służy RRSO.
Oprocentowanie lokaty - zawsze podawane w skali roku. Sześć procent na trzy miesiące to około 1,5 procent kwoty, a nie sześć.
Marża - jedyny składnik oprocentowania hipoteki, który realnie negocjujesz i który zostaje z Tobą na 30 lat.
Limit karty kredytowej - obniża zdolność kredytową w pełnej wysokości, nawet jeśli nigdy z niego nie korzystałeś.
Premia powitalna - jest warunkowa. Pominięcie warunku w jednym miesiącu zwykle oznacza utratę całości, a nie części bonusu.

Kalkulatory finansowe Poradniki

Pobierz aplikację BonusBank

Najlepsze promocje bankowe w kieszeni - push o nowych bonusach i porównywarka offline.

Bądź na bieżąco

Zapisz się do newslettera i otrzymuj info o nowych promocjach - max raz w tygodniu, bez spamu.

Zapisując się akceptujesz politykę prywatności.

Aplikacja BonusBank

Push o nowych premiach

Pobierz